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Zessionskredit als Kreditform

Ein Kredit, zwei Geschäfte

Unter der großen Anzahl verschiedener Kreditformen sticht der Zessionskredit als Besonderheit hervor, weil er zwei Rechtsgeschäfte zusammenführt, die von der Ausgangsposition her nichts miteinander zu tun haben. Es ist auch eine Kreditform, bei der das direkte Handeln von Kreditgeber und Kreditnehmer nicht gilt.

Wie funktioniert ein Zessionskredit?

Das erste Rechtsgeschäft ist der Kredit selbst. Dabei beschafft sich das Unternehmen neue Geldmittel, die von der Bank geborgt werden und in regelmäßigen Raten - je nach Vereinbarung - zurückgezahlt werden müssen. Mit diesem neuen Kredit wird die Fremdfinanzierung erhöht und die Kapitalmittel können für Investitionen genutzt werden. Es ist dies eine ganz normale Kreditleistung des Bankinstituts und als Gegenleistung gibt es die Kreditraten samt Zinszahlungen.

Das zweite Rechtsgeschäft ist die Zession, woher auch der Titel für die Kreditform stammt. Eine Zession ist eine Abtretung einer Forderung, die man gegenüber Dritten aufweist. Es handelt sich also im Sinne des Zessionskredits um eine Abtretung der Forderung an eine weitere Bank, was den Vorteil für das Bankinstitut hat, dass sie sofort das Kreditvolumen verfügbar hat. Es gibt einen Abzug als Provision und für die Bearbeitung, aber ansonsten muss man nicht bis zum Ablauf des Kredits warten, um die Summe wieder verfügbar zu haben.

Dabei werden zwei Arten von Zession unterschieden: die offene und die geschlossene Zession. Bei der offenen Zession wird der Schuldner der Forderung, also der Kunde des kreditansuchenden Unternehmens darüber informiert, dass die Forderung an eine andere Bank abgetreten wurde. Bei der geschlossenen Zession findet diese Information des Kunden hingegen nicht statt. Er weiß also nicht, wem er jetzt das Geld tatsächlich schuldet.

Das Abtreten eines Kredits ist natürlich auch eine Frage des Vertrauens. Wenn man bewusst Bank A aufgesucht hat, um einen Kredit abzuschließen und diese Bank A überträgt den Kredit an Bank B, ist das nicht unbedingt vertrauenserweckend. Schon auf Unternehmensbasis kann die Forderungsabtretung an entsprechende Anbieter ein wenig seltsam anmuten, aber bei der Bank, bei der das Vertrauen zwischen Bank und Kunde ein besonders wichtiger Faktor ist, ist die Zession gut zu hinterfragen.

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