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Zession und Forderungsabtretung

Zession: Abtretung der Forderung

Im allgemeinen findet eine Kreditleistung eines Geldinstitutes dadurch statt, dass zwei Partner ein Geschäft abschließen. Der eine Partner ist normalerweise die Bank, die das Geld leiht, der andere Partner ist der Kunde, der sich das Geld ausleiht. Es kann sich in zweiterem Fall um eine Privatperson handeln oder auch um ein Unternehmen.

Die Bank erhält in der vereinbarten Regelmäßigkeit die Kreditrückzahlungen des Kunden, hat sonst aber eigentlich nichts mit dem Kredit zu tun. Das bedeutet aber auch, dass die Bank viel Geduld braucht, bis die ausbezahlte Geldsumme samt Zinsen und Gebühren vollständig zurückbezahlt wird. Hier kommt die Überlegung der Zession ins Spiel.

Grundlagen zur Zession

Eine Zession ist eine Abtretung einer Forderung, die man gegenüber Dritten aufweist. Das bedeutet, dass die Forderung gegenüber dem Kreditkunden an ein anderes Bankinstitut abgetreten wird, was für die kreditgebende Bank den Vorteil hat, dass man sofort die Kreditsumme wieder erhält und mit dem Geld weiterarbeiten kann. Allerdings wird dies nicht gratis durchgeführt, sondern es gibt einen Abzug für die Abtretung durch den Übernehmer des Kredits.

Dabei werden zwei Arten von Zession unterschieden: die offene und die geschlossene Zession. Bei der offenen Zession wird der Schuldner der Forderung, also der Kunde des kreditansuchenden Unternehmens darüber informiert, dass die Forderung an die Bank abgetreten wurde. Er ist also im Bilde, wem er jetzt das Geld schuldet. Bei der geschlossenen Zession findet diese Information des Kunden hingegen nicht statt. Somit weiß der Kunde nicht, dass er im Grunde gar nicht seiner Hausbank das Geld schuldet.

Die Zession gibt es in ähnlicher Form abseits der Banken bei Unternehmen, die die Kundenforderungen an entsprechende Anbieter abtreten und abzüglich einer Provision das Geld sofort verfügbar haben, um damit weiterarbeiten zu können. Bei Unternehmen mit hohen Kundenforderungen kann dies eine durchaus interessante Lösung sein, die man aber durchkalkulieren muss.

Das gleiche Denkschema gilt auch für die Banken, die sich überlegen müssen, ob sie den Kredit weitergeben, weil natürlich der Faktor Vertrauen auch eine Rolle spielt. Wenn man den Kredit an eine andere Bank weitergibt, hätte theoretisch der Kunde gleich zu dieser Bank gehen können.

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